Comprar um imóvel a prazo é sinônimo de assumir um compromisso que pode durar 15, 20 anos ou mais. Por isso, é fundamental tomar certos cuidados antes de decidir o tipo de financiamento. Com estas precauções, é possível garantir um bom negócio no que diz respeito ao custo, à qualidade e à segurança.
A seguir, o educador financeiro Pedro Braggio e o diretor financeiro da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (ANEFAC), Roberto Vertamatti, esclarecem os prós e os contras de se fazer a negociação pelo banco, direto com a construtora ou incorporadora, ou com o proprietário do imóvel.
Financiamento pelo banco
Vantagens: as taxas de juros cobradas por uma instituição financeira são, em geral, mais acessíveis do que as pagas às incorporadoras e construtoras. “Uma família que possua uma renda mensal de R$ 4,9 mil e adquirir um imóvel de até R$ 130 mil e financiá-lo no banco, pagará a partir de 4,5% até 8,16% de taxas de juros ao ano, variando de acordo com a instituição financeira. Se comprar um imóvel acima desse valor, as taxas podem variar entre 8 e 14%, no mesmo período”, exemplifica Braggio. Daí a importância de pesquisar os valores das taxas de diversos bancos, antes de assinar o contrato. Além disso, quando você compra um imóvel, há custos adicionais com taxas de cartório e com o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). No banco, esses gastos extras também podem ser parcelados junto com o financiamento.
Desvantagens: os bancos podem demorar até 90 dias para aprovar o financiamento, já que fazem todo o levantamento da sua situação financeira. Além disso, algumas taxas podem estar embutidas no contrato com o banco e passar despercebidas numa leitura rápida. “Se possível, consulte um advogado e peça que ele examine o documento com cuidado. É preciso levar em conta que uma pequena diferença de 0,5% de juros ao ano fará uma grande diferença ao final de 20 ou 30 anos”, alerta Vertamatti.
Pela construtora ou incorporadora
Vantagens: a aprovação do financiamento é quase imediata. Leva, em média, um dia.
Desvantagens: as taxas de juros podem ser superiores a 18% ao ano, independentemente do valor do imóvel. Além disso, os valores das prestações pagas durante a construção do imóvel podem ser diferentes dos das parcelas do financiamento do saldo devedor a ser quitado após a entrega das chaves. “Até a entrega das chaves, o valor das parcelas é corrigido mensalmente pelo Índice Nacional de Custo de Construção (INCC) ou pelo Custo Unitário Básico da Construção Civil (CUB)”, explica Vertamatti. Para evitar surpresas, há a opção de contratar prestações de valores fixos e financiar a quantia total referente à correção do INCC junto ao saldo devedor a ser pago após a entrega das chaves.
Direto com o proprietário
Vantagens: se tiver uma boa quantia guardada, negociar diretamente com o proprietário do imóvel pode ser uma ótima estratégia para conseguir um desconto no custo total da propriedade.
Desvantagens: a garantia de uma negociação honesta e segura é muito menor. “É importante verificar se a documentação do imóvel está em dia e se não há restrições”, ressalta Vertamatti. Só depois de se certificar a respeito desses detalhes, e elaborar um contrato claro e objetivo, concretize o pagamento. Se possível, após passar a escritura para o seu nome.