É comum que a compra de bens duráveis, como geladeira, televisão, fogão e computador, seja feita em muitas parcelas. Para estimular essas vendas, as lojas de departamento oferecem um serviço tentador: um financiamento que é feito no próprio local. As taxas, o número de parcelas e o valor de empréstimo são variáveis, mas é preciso prestar atenção em alguns itens antes de finalizar a compra, principalmente nos juros embutidos nas prestações.
A opção de financiamento para quem quer comprar um bem durável a prestação, direto na loja, é o CDC - Crédito Direto ao Consumidor. A loja pode ser a intermediária entre o cliente e o banco ou financeira. “São três as vantagem do CDC: o cliente não precisa recorrer a créditos bancários, podendo reservá-lo para ocasiões emergenciais; a burocracia para liberação de crédito nas lojas geralmente é pequena e as taxas de juros tendem a ser menores do que as praticadas pelo cheque especial e pelo rotativo do cartão de crédito” afirma Renata Ferreira, professora de Economia e Finanças da Universidade Anhembi Morumbi.
As taxas de juros variam conforme a loja, são fixadas no momento da compra e não sofrem alterações ao longo das prestações. Mas há cobrança do IOF - Imposto sobre Operações Financeiras. Além disso, é preciso tomar cuidado com o risco de endividamento. “Esse é um financiamento como qualquer outro. Há sempre uma taxa de juros embutida, por mais que a loja diga que não. Muitas vezes, os consumidores são induzidos a não perceber que estão contraindo um financiamento”, alerta Daniel Sousa, professor de Economia do Ibmec/RJ, Instituto Brasileiro de Mercado de Capitais.
E a facilidade do empréstimo pode ser uma armadilha. Quando o cliente contrai muitas dívidas e não dá conta de pagá-las, pode acabar entrando para cadastros de inadimplentes, como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). E, se isso acontecer, corre o risco de não poder realizar outros financiamentos. “O valor da parcela não deve comprometer o orçamento familiar para que o cliente consiga pagar todas as parcelas em dia”, orienta Renata.