Um modelo mental é um padrão de comportamento criado pelo nosso cérebro que "conduz" nossas ações em vários aspectos, podendo afetar até as nossas finanças.
Os economistas comportamentais dizem que, muitas vezes, fazemos exatamente a coisa errada quando se trata de dinheiro e riqueza, graças aos nossos padrões mentais.
No entanto, há muitas maneiras de contornar nossos modelos mentais e até mesmo usá-los para nossa vantagem, de modo a alcançar estabilidade financeira.
Aqui estão três modelos mentais que podem nos tornar mais pobres e o que você pode fazer para superá-los:
1. Modelo mental: satisfação de curto prazo
Não é de se admirar que muitas pessoas tenham problemas para economizar para a aposentadoria, ou qualquer outra coisa que esteja a mais de um ano do nosso alcance. Simplificando, preferimos a satisfação em curto prazo em relação ao ganho em longo prazo.
Como superar isso:
- Crie transferências mensais automáticas para uma conta-poupança para que você não precise escolher constantemente entre poupar ou gastar. Você toma a decisão uma única vez e está feito.
- Visualize seus objetivos. Coloque uma foto na geladeira da praia onde você quer passar suas férias ou das atividades que você quer seguir em sua aposentadoria para tornar seu objetivo mais real e, portanto, mais difícil de esquecer.
2. Modelo mental: contabilidade mental
Nós tendemos a valorizar e tratar somas de dinheiro de forma diferente, dependendo da sua origem. Em outras palavras, é comum muitas pessoas gastarem mais no cartão de débito ou de crédito do que quando usam o dinheiro em papel.
Isso acontece devido à contabilidade mental. O dinheiro gasto em cartões não parece tão "real" quanto o dinheiro "vivo". Por isso, fazer uma compra de 200 reais com dinheiro "na mão" dói mais do que se pagarmos a mesma quantia no cartão.
Como superar isso?
- Use rótulos de poupança para economizar para metas específicas. A maioria dos bancos online permite que você configure várias contas de poupança com rótulos diferentes. Você provavelmente vai pensar mais sobre gastar o dinheiro de uma poupança rotulada "férias em Noronha" do que você faria se ela fosse chamada apenas de "Poupança".
- Saque dinheiro sempre que for fazer compras ou algum gasto maior. Dessa forma, você visualiza melhor o quanto está gastando e pensa duas vezes antes de fazer uma compra supérflua.
3. Modelo mental: preferência pelo status quo
O termo status quo é usado para designar a situação em que algo se encontra. No caso desse modelo mental, a preferência pelo status quo quer dizer que preferimos manter as coisas como estão.
Ou seja, só responder ao que acontece ao invés de, efetivamente, tomar uma atitude proativa em relação às finanças. Em outras palavras, somos preguiçosos.
Como superar isso:
- Peça aumento anualmente. Muitos trabalhadores permanecem estagnados em suas posições profissionais durante muito tempo por falta de proatividade em solicitar um aumento, uma promoção ou mesmo em procurar um novo emprego.
- Use Fundos de Pensão. Esses fundos são uma forma de complementar sua aposentadoria. O dinheiro é aplicado para que, na ocasião da sua aposentadoria, você possa receber os rendimentos mensalmente.
Os modelos mentais podem afetar como lidamos com nosso bolso. Porém, seguindo essas dicas, é possível contornar esses padrões e usar seu cérebro para trabalhar a favor das suas finanças.
E você, como lida com esses modelos mentais nas suas finanças?