Quando se fala em moradia, sempre surge a dúvida: alugar ou financiar? A questão é tão profunda que já virou até um conflito de gerações, enquanto a Geração X, nascidos entre as décadas de 60 e 90, tinham a casa própria como prioridade, a Geração Y, que nasceram entre 1981 e 1996, preferem alugar imóvel ao comprar.
Independente da sua geração, se você está na fase de decidir isso, o mais importante é analisar todas os aspectos, não apenas o financeiro, cada um tem suas necessidades e condições. Contudo, por meio de simulações, podemos obter algumas respostas do ponto de vista monetário.
Você já deve ter ouvido falar ou até mesmo falado que o aluguel é um dinheiro jogado fora, afinal, é um valor disponibilizado mensalmente que não tem um retorno. É com esse pensamento que as pessoas fazem o financiamento, afinal, acreditam que estão investindo em uma casa própria. Só não contam com um detalhe: os juros.
Em uma simulação simples no site da Caixa temos as seguintes condições:
Valor do financiamento: R$ 143.548,67
Prazo: 420 meses (35 anos)
Juros efetivos: 9,30% a.a. + TR
Sistema de amortização: SAC
O SAC significa sistema de amortização constante, que nada mais são que parcelas descrentes, ou seja, você amortiza mensalmente o valor do saldo devedor, conforme o tempo passa, os juros ficam menores e as parcelas também.
Neste caso, a primeira parcela começa em R$ 1.466,55 e a última termina em R$ 369,32. Parece ser um ótimo negócio, contudo, essa última parcela é o valor que você deveria realmente pagar pelo valor financiado, o restante todo é de juros. Sendo assim, só na primeira parcela você pagou R$ 1.097,23 de juros, um valor que você “perdeu”. E quanto maior a parcela, maiores os juros, se fosse R$ 3 mil, você perderia mais R$ 2.200.
Focando nesta segunda situação que o valor da parcela é R$ 3 mil e o imóvel custa R$ 360 mil. Indo para o ramo do aluguel, você conseguiria alugar um local por R$ 1.800,00, sendo assim, subtraindo do que você pagaria no financiado, sobraria R$ 1.200 que poderia ser utilizado exclusivamente para investimento.
Vale lembrar que os financiamentos duram, em média, entre 30 e 40 anos. No investimento certo, é possível comprar um imóvel à vista em 15 anos.
É claro que toda essa análise é só do ponto de vista financeiro. A escolha certa é aquela que te deixa feliz e satisfeito, dentro das suas condições. Se você for adquirir o financiamento, tenha em mente algumas recomendações: pesquisar financiamentos confiáveis; ter conhecimento sobre o custo total, considerando taxas e juros; considerar como isso vai impactar sua renda e seu estilo de vida; tentar quitar o mais rápido possível.
Agora se você optou pelo aluguel: ter consciência de quanto pode gastar; escolher um local que satisfaça suas necessidades, como boa localização e espaço suficiente; ser disciplinado para investir.
Vários sites possibilitam simular o financiamento e o aluguel diante do que você pode, o que pode ser um norte na hora de tomar a grande decisão. Escolha o que melhor cabe no seu bolso e no seu sonho!